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第6部分（第2页）

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30岁之前了解自己的理财类型（2）

C5～10万元（5分）

D10万元以上（7分）

9你的家庭拥有的总资产（不包括不动产）现在的市场价值是：

A2万元以下（1分）

B2～8万元（3分）

C8～15万元（5分）

D15万元以上（7分）

将每题所选择的答案后面括号中的数字加在一起，根据诊断得分＝问卷得分×25÷18公式，可得到对应的类型。诊断得分理财类型0～25保守型25～50稳健型50～75积极型75～100激进型

第二份测试：记录下选“A”的个数，然后与下列标准相对照。

1．你去买正在上映的《美国丽人》的电影票，你要买8点30分的票，小姐却告诉你8点30分的票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字。你会：

A．购买新电影的票。B．买午夜场的票。

2．你去专卖店买衣服，看中一款裙子，但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你，在其他连锁店肯定有，不过现在是打折季节，不能为你特别保留。你会：

A．马上赶到另一家连锁店。B买下手中的裙子。

3．你选购电脑。选好品牌后，店员告诉你，如果你买销售展示用的电脑可以打8折，全新的电脑是没有折扣的，你会：

A．选择打8折的电脑。B选择全新的电脑。

4．你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个工作，薪水比以前的高许多，但必须承受非常大的压力，而且工作要求很高。另一个工作的薪水一般，工作却相当轻松愉快。你会：

A．选择高薪、压力大的工作。B选择低薪、压力小的工作。

5．你即将有14小时的飞行旅行，而包里只能放下1本书。你想从两本书中作选择，其中1本是你最喜欢的作者的书，但她的前两本书令你相当失望。又有1本热门的畅销书，可除了畅销之外你对它一无所知。你会：

A．选择畅销书。B选最喜欢作者的新书。

回答完上述题目后，根据你选择“A”的个数，来确定你是“投机型、投资型、储蓄型”三种类型中的哪一种：选4～5个A的为投机型，可投资期货、黄金、不动产等高风险的商品；选2～3个A的为投资型，应以投资中度风险的金融商品为主，如股票（包括垃圾股）和债券；只选1个A的为储蓄型，你的理财区域只限于公债、国库券和储蓄。

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年终一次性大额收入如何储蓄（1）

个案背景

张女士今年28岁，是一家公司的部门经理；先生30岁，是某国有企业的技术人员。两人均是储蓄投资的忠实拥护者。两人2007年底预计有一次性奖金10万元，准备全部投资于银行储蓄存款、国债、短期和长期的人民币理财产品。

理财师点评

张女士与先生年龄都在30岁以内，年富力强，且处于职业生涯的黄金年龄，也是收入和晋升的旺盛期；张女士是部门经理，先生又是技术员，因此在未来的几年内他们的收入应该是只增不减的。从两人年底一次性收入10万元来看，他们家庭月收入肯定不低，属高收入家庭。

年轻的高收入家庭，风险承受能力应该是很强的，完全可以进行较高风险、较高收益的投资。但每个家庭都有理财偏好，张女士的家庭偏爱于保守型理财，因此他们打算将年底一次性收入10万元都购买银行的投资理财类产品。

保守型理财，虽然较为稳妥，但收益也相对较低。作为积极理财型家庭，应该在稳妥的前提下尽可能地提高投资收益。因此，10万元的奖金就值得追求一个合理的配置，使收益最大化。